予算管理の重要性｜将来の安心につながる家計の土台づくり
予算管理のメリット｜支出の見える化で不安を減らす方法
予算管理をすれば、将来の目標達成に向けて、計画的な資金管理ができます。
そのためには、まず自分のお金の使い道を知る必要があります。
『コンパクト生活への７歩目』の記事で紹介してんで。
きっと今よりも、安心できる未来に近付けます。ぜひご覧ください。
家計簿から予算管理を作る方法｜Excelで簡単に始めるステップ
お金の使い道を記録する家計簿と、予算の作り方については、『コンパクト生活への８歩目』で紹介しています。
無料でエクセルの家計簿がダウンロードできるで。どうせタダやし、一回挑戦してみて！
支出を把握するだけで、不思議と無駄遣いが減ります。ぜひご覧ください。
『コンパクト生活への８歩目』で予算が完成した方は、新たな問題が出てきます。
完成した予算を、どうやって管理していくかやな。
住信SBIネット銀行の目的別口座とは｜予算ごとの資金管理ができる仕組み
予算管理には、住信SBIネット銀行の目的別口座をおすすめします。
目的別口座の特徴｜最大10口座まで自由に設定可能
住信SBIネット銀行の口座のすごいところは、１つの口座番号なのに、その中でお金を目的ごとに、最大10個まで分けて管理できるところです。
それを『目的別口座』と呼び、予算ごとにお金を分けて管理するには、もってこいのものです。
昔は予算ごとに通帳つくってる人、おったよな。固定資産税用・家の修繕用・家電買替用・旅行用・慶弔費用。全部で５つの口座を開設しました！みたいな。
通帳５つ持ってATM操作してる人おったら、「今日はついてない」って思ったもんよ。そんな自分も、２つ持ってんねんけどな。ごめんやで。
目的別口座の利点｜自動振替で手間なく予算管理
目的別口座の利点に、『自動振替機能』というものがあります。
『毎月、毎週、毎日、いくらを各目的別口座へ振替る』と設定しておけば、以降、自動で設定どおり振替をしてくれるというものです。
目的別口座を作って、自動振替機能の設定をしてしまえば、全自動となり手間いらずです。
ここにも天才が！このステキな発想した人は誰や！
会って、直々にお礼を言いたい！
目的別口座の欠点｜代表口座への振替が必要な場面とは
ただ、『目的別口座』のお金を使うときは、『代表口座』へ振り替える必要があるんです。
直接決済できない点は少し手間ですが、スマホ操作で簡単に済みます。
出金・PayPayにチャージ・どっかに振り込み・カードからの引き落としとか。ぜんぶ代表口座に、お金を移動させなあかんのが面倒よな。
でも、スマホで出来るからな。このくらいのデメリットは許容範囲かな。
家計管理の比較｜目的別口座と従来の方法の違いを検証
例えば、下のような毎月総額５万円の予算が、できあがったとします。
| 予算科目 | 毎月の積立額 |
|---|---|
| 固定資産税 | 10,000円 |
| 家の修繕 | 7,000円 |
| 家電の買替 | 8,000円 |
| 旅行 | 20,000円 |
| 慶弔費 | 5,000円 |
| 計 | 50,000円 |
目的別口座なしでの管理｜予算ごとの収支把握が難しい理由
５つの予算の合計額での管理になるため、別途、各予算ごとに赤字か黒字かを把握できる管理表が、必要になります。
たとえば、予算管理をはじめて１年経ったとき、『５万×12カ月＝60万』を積み立てたこととなります。
その１年のうちに、固定資産税で12万円、旅行で25万円、慶弔費で１万円使っていたとします。
固定資産税は予算どおりの使用となり、±０円です。
旅行の年間予算は24万円につき、１万円の赤字です。
慶弔費は６万円につき、５万円の黒字です。
５科目の合計でみれば黒字ですが、旅行は赤字なんです。
旅行代金は、他の予算のお金を使いこんでることになるから、翌年の旅行は23万に抑えんとあかんな。
確かに。別で予算ごとに把握せな、わからんようになるな。
通帳分割による管理｜手間と時間のデメリットとは
それぞれの予算ごとに通帳があるため、赤字や黒字の管理は容易です。
しかし、ATMで予算分のお金を入金するのは、大変じゃありませんか？
仮に、給与が振込まれる口座から、振込手数料無料で各予算の口座への振り込めたとしても、面倒ではありませんか？
その時間を、別のことに使いたい。
目的別口座での管理｜自動化と視認性のメリットを活かす方法
目的別口座での管理は、最初の設定が少し面倒なだけです。
また、目的別口座は、一人の名義内で最大10個まで口座を作ることが出来ます。
しかも、口座名を自分の好きにできるねん。
『固定資産税』とか『旅行』とか、具体的な使い道で作れるから、分かりやすいで。
この予算を設定すれば、黙っていても決められた日になれば、固定資産税には１万円、家の修繕には７千円…と、勝手に振り替えてくれるんです。
『毎日、毎週、毎月とタイミングが選べる』うえ、１つの目的別口座に対して、『５つのルールで振り替える』こともできんで。
え？そんなタイミングも金額も変えることってある？例えば『余剰資金』の目的別口座には、毎月の給与からは毎月１万円、副業での毎週払いの給与は毎週三千円とかか？
住信SBIネット銀行の口座について｜代表・目的別・ハイブリッドの違い
住信SBIネット銀行の口座を開設すると、最初は、『代表口座』というものだけが存在します。
口座の特徴｜3種類の口座で目的に応じた使い分けが可能
住信SBIネット銀行には、３つの口座があります。
- 代表口座
- 目的別口座
- ハイブリッド口座
代表口座について｜振込・引落しの中心となる基本口座
『代表口座』にだけ、口座番号が割り当てられています。
つまり、『目的別口座』や『ハイブリッド口座』には口座番号がないため、カードの引き落とし銀行にしたり、水道代やマンション管理費等の口座振替に利用する場合、この『代表口座』にお金が入っていないとダメ、ということです。
給与の振込先として利用する場合も、この『代表口座』に振り込まれます。
カードの引落しが２万円ってときに、『目的別口座』に200万円あったとしても、『代表口座』に１万円しかなかったら、引き落としできへんってことやで。
オーマイガーっ！引落日は要注意！『代表口座』の残高には、気をつけような！
目的別口座について｜予算管理に特化したサブ口座の使い方
『目的別口座』は、口座開設後に自分で好きな名前で作成します。
『目的別口座』には、口座番号がありません。
ハイブリッド口座について｜SBI証券と連携した資産運用口座
『ハイブリッド口座』は、SBI証券の口座を持っている、または開設する人が利用できる口座です。
『ハイブリッド口座』には、口座番号がありません。
ハイブリッド口座のメリット
この『ハイブリッド口座』は、SBI証券と連携しているため、この口座に入っているお金は、SBI証券会社の買付余力に自動反映され、株式等の取引に利用できます。
わざわざ証券会社へ入金する手間が省けます。
利用したいときは、ネットから申し込んでな。
『代表口座』、『目的別口座』などの普通預金よりも、おトクな金利です。
また、この『ハイブリッド口座』も、『目的別口座』と同じように自動振替機能が使えます。
SBI証券の利用者には、とても便利なものです。
『SBI証券』も『住信SBIネット銀行』も利用してて、『ハイブリッド口座』を利用していないのは、もったいない気がするな。
面倒なのは最初だけやで。ちょっとチェックしてみて。
ハイブリッド口座の注意点｜利用前に知っておきたいポイント
デメリットは、SBI証券の口座開設が必須ってとこくらいでしょう。
他行へ無料送金する方法｜ことら送金で振込手数料ゼロを実現
目的別口座で予算を分けたら、次は「どう送るか」が課題になりますよね。
住信SBIネット銀行なら、なんと他の銀行口座へも『無料』で送金できる方法があるんです。
その名も『ことら送金』。条件さえ満たせば、振込手数料ゼロで資金移動が可能。
詳しくはこちらの記事で紹介しています。振込手数料は『無料』が当たり前の時代です。
本日も、最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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